Частный дом — мечта многих семей. Однако далеко не все могут купить или построить одно– или двухэтажных дом самостоятельно, не одалживая денег у банков или других кредитных организаций. Именно ипотека становится выходом из положения для тех, кому не хватает финансовых средств на реализацию своих планов.

Особенности ипотечного кредитования

Практически у каждого банка есть программы ипотечного кредитования, которые помогают людям приобрести квартиры. Но далеко не все банковские учреждения выдают ипотеку на частные дома. Причина кроется в том, что данный вид недвижимого имущества является менее ликвидным.

Низкая ликвидность домов повышает риск сделки для кредитора. Поэтому не все банки предлагают подобные возможности своим клиентам. Также условия ипотеки на покупку дома могут быть менее выгодными, чем на покупку квартиры. Выражаться это будет более высокими ставками кредитования, более высокой суммой первоначального взноса, жестким графиком погашения и т.д.

Банки могут выдавать ипотеку на строительство дома на земельном участке или на покупку уже готового дома. Важное условие выдачи кредита — земля должна быть в собственности заемщика в обеих ситуациях.

Преимущества оформления ипотеки под покупку готового дома по сравнению с ипотекой на строительство:

• Более низкие проценты по кредиту. Если на земельном участке уже есть дом, то банку будет проще реализовать его в случае не выполнения заемщиком своих обязательств. Вот почему на такие программы кредитования устанавливают более низкие проценты.
• Льготы для определенной категории заемщиков. Существуют государственные программы кредитования, которые помогают молодым семьям, военнослужащим и другим категориям гражданам получить ипотеку на льготных условиях. Государство может частично возмещать выплаты по кредиту, устанавливать лояльные ставки кредитования, увеличивать срок выплаты ипотеки, делать более гибким график погашения обязательств и т.д.

Некоторые банковские учреждения выдают кредит на реконструкцию старых домов. В этом случае недвижимость должна находиться в собственности у заемщика и действительно требовать частичной или полной реконструкции.

Условия ипотечного кредитования

Государственные банки ВТБ 24 и Сбербанк России предлагают более лояльные программы ипотечного кредитования. Большим спросом у этих банковских учреждений пользуются программы военного и молодежного кредитования. При этом средняя ставка ипотечного кредитования составляет около 12–15%. Но есть и такие банки, в которых оформить ипотеку можно под 20% годовых.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. При этом первоначальный взнос по кредиту равен не менее 20% от стоимости земельного участка с домом.

Обычно постоянные клиенты банка могут рассчитывать на более лояльные условия ипотечного кредитования. Потому что банк анализирует, как человек распоряжается своей кредитной или зарплатной картой, сколько денег у него на депозите или расчетном счете. Это позволяет получить объективную картину о платежеспособности и упростить процедуру кредитования.

Условия к заемщику для получения ипотеки:

• Гражданин РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Официальное трудоустройство (не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте);
• Хорошая кредитная история (все кредиты выплачены, действующих кредитов нет).

Повысить шансы на получения денег заемщик может, если найдет поручителя по кредиту, покажет ликвидное имущество в своей собственности или дополнительные источники заработка.

Если заемщик имеет хорошо оплачиваемую работу, подготовит все документы к кредитованию и докажет свою платежеспособность, то у него есть все шансы на получения дома в ипотеку и реализацию своих дальнейших планов на жизнь.